複利とは
複利は、ついた利息を元本に組み入れて、次はその増えた金額に利息がつく仕組みです。期間が長いほど効果が大きく、年 7％なら約 10 年で 2 倍になります。毎月積み立てると、それぞれのお金が入れた時点から複利で増えていくので、早く始めるほど有利です。
複利の頻度
年利は各期間に割り振られます。年 6％を毎月複利にすると毎月 0.5％で、1 年では約 6.17％になります。回数が多いほどわずかに増えますが、毎月と毎日の差はごく小さなものです。投資信託などの年率リターンで試算するときは「年 1 回」を選びます。どの頻度でも積立は毎月 1 回として計算します。
インフレを考慮する理由
物価は少しずつ上がるので、20 年後の 100 万円で買えるものは今より少なくなります。「今の価値に換算」は最終金額をその間の物価上昇で割り、今のお金でいくらに相当するかを示します。実際の利回りは年によって変わり、税金や手数料も含まないため、資金計画の目安としてお使いください。
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